Прочитал все страницы этой темы про мой кредит (я воспользовался этой программой РЕНО), и в голове сам собой разработался план, хочу поделиться (далее, я все цифры округлю, оставив примерное соотношение).
Со стороны этот кредит выглядит так: машина стоит $13000, я плачу 40% это $5200, банк доплачивает 60% это $7800, ну и потом с меня берут 1.6% годовых с суммы $7800.
Но банк не может официально дать такой низкий процент, поэтому по бумагам это выглядит по другому: дилер по договору купли-продажи продал мне машину за $12.500, соответственно банк доплатил не $7800, а на $500 меньше, т.е. $7300. По кредитному договору я должен банку именно эту сумму, но за бОльшие проценты годовых. Получается что с меня банк берёт не 1.6% от $7800, а 9% с суммы $7300, что будучи расписанным на два года есть одно и тоже.
И теперь, если я погашу кредит (эти самые $7300) досрочно (по договору это возможно без штрафных санкций не ранее чем через 3 мес.), то получится, что авто мне обошлось почти на 500 дешевле, чем, если б покупал его без кредита (за вычетом тех процентов, что я успею заплатить за эти 3 мес.). О как! Но есть и другая сторона вопроса: если б были деньги, то вместо погашения кредита и экономии ‘почти $500’ их можно было бы положить на вклад под те же 9%
Bstr, Вы забыли посчитать 200 баксов банку "за оформление кредита".
А так - вы всё верно написали, программа - класс! Фактически РЕНО даёт скидку человеку, покупающему машинку в кредит, на сумму в 9% от суммы кредита (в Вашем случае 9%-1,6%=7,4% от 60% стоимости авто).
Но у меня ситуация еще шоколаднее - я брал машину по этой же программе, только вносил первоначально 50% ее стоимости и оформил кредит сроком на 1 год (а не на 2, как у Вас). В этом случае процент по кредиту РЕНО - НОЛЬ, а по кредиту ММБ - 9%, оплачиваемых компанией РЕНО (а для меня это получилась скидка на всю сумму процентов по кредиту)! То есть в итоге получилась рассрочка+скидка. Кредит оформлял в долларах. ИМХО, даже имея возможность внести сразу 100% денег за Логан, выгоднее оформить мой вариант кредита, потом сразу отдать взносы за 3 месяца да еще и положить оставшиеся свободными баксы на срочный депозит на 3 месяца в другой банк, - депозит снять по окончании 3-х месяцев с процентами и сразу оплатить в ММБ остаток кредита полностью. А в моём случае - можно переоформить счет со срочного депозита на обычный, дав поручение о ежемесячном переводе денег в ММБ (ведь сразу гасить кредит в ММБ нет смысла - проценты-то - НОЛЬ!).
Вот такой я аферист .
Последний раз редактировалось Правдолюбец 18 янв 2007, 10:46, всего редактировалось 1 раз.
Запретили с нового года скрытые проценты (плата за открытие и ведение счёта, страховка и прочее), теперь банки должны предоставлят информацию о реальных процентах по займу, соответсвенно проценты вырастают в разы. О как.
Всем привет!Собираюсь купить Logan в кредит.
Очень прошу отозваться тех,кто имел опыт общения с банком
"Авангард".
Не знаю,как лучше взять кредит:через "Авангард" или через Renault
кредит (без первого взноса).Заранее спасибо.
Ирина Питер писал(а):Всем привет!Собираюсь купить Logan в кредит. Очень прошу отозваться тех,кто имел опыт общения с банком "Авангард". Не знаю,как лучше взять кредит:через "Авангард" или через Renault кредит (без первого взноса).Заранее спасибо.
Я брал через Renault кредит по программе 1.6. А про банк "Авангард" я слышал не самые лучшие мнения. Да и не нравятся мне организации столь агресивно себя рекламирующие и при этом обещающие очень хорошие условия. Вспоминается МММ.
Если кому интересно, личный опыт по программе РЕНО Кредит. Машину еще не получил, но все документы с банком вчера оформил, так что цифры есть. Пишу подробно с датами и суммами.
Кредит в ММБ сроком на 5 лет в долларах США. Первый взнос 10%.
Стоимость а/м $12019 (Ехр 1,6 (11149) + В66 (170) + АВС (700))
Стоимость с учетом субсидии Рено - $11746 (т.е. сумма субсидии =243)
20.01.07. Внес в кассу салона (РТДС на 26 км.МКАД)задаток $300 ( все в рублях, по курсу ЦБ копейка в копейку. Здесь дилеру - респект Дали перечень необходимых документов для кредита - паспорт мой и поручителя (супруги), вод.права допущенных к управлению (мои и супруги), копия трудовой, справка 2-НДФЛ (вместо нее можно в свободной форме, но выше комиссия за выдачу $200 вместо 100 ). Вопросы: а если без трудовой, без дохода? - не обсуждал, для меня неактуально.
Тогда же дали предварительный расчет расходов по кредиту. Все подтвердилось, кроме КАСКО. (см. отд.топик про РОСНО). В салоне объясняют подробно, отношения к клиенту нормальное.
24.01.- привез в салон документы, написал заявление на кредит + анкета заемщика.
26.01. отзвонился банк - сообщили об одобрении кредита. (Здесь сомнений у меня не было - оч.солидный работодатель и зарплата вся белая и неплохая).
27.03.07. - дилер отзвонился -машина пришла.
28.03.07. приехал в салон . Внес еще 950 долл. (в руб по ЦБ). ИТОГО мой взнос 1250 (300+950).
Там же оформил КАСКО + ДСАГО = 38065р или 1464 дол. (12,2% ГАДЫ см. проф.топик); ОСАГО 3366 (для МО).
В тот же день отзвонился банк, назначил сделку на 29 (четверг)
В банке все путем. Подписал с ММБ кредитный договор на сумму 10496. Номинальная ставка 9,5%, с учетом субсидии РЕНО эффективная 8,4%. (честно говорю, не проверял, может попозже посчитаю).
Проценты начисляются на остаток. Платежи аннуитетные, т.е. равными долями 221 долл. в месяц. (Здесь выбора в данном банке в принципе нет. Для общего развития: некоторые другие, в т.ч. Сбер по потреб. кредитам, используют прямой счет- уплата основного долга равными долями+ сумма фактических процентов за месяц. Разница: при аннуитете меньше платежи в начале срока, но больше сумма процентов. Но это не очень большая разница по сумме., а аннуитет для меня сейчас удобнее).
Порядок погашения достаточно удобный. Вносишь деньги на счет в удобное время (можно рублями -проконвертируют во внутр. курсу банка ЦБ + 2-3 коп.) Сумму любую - в срок платежа банк спишет согласно договора (221 дол.) Можно в банкомате Cash-in, но только долларами.
Досрочное погашение в теч первых 3 мес с комиссией 1%. Далее без комиссии. Частично - в очередной срок, полностью в любую дату. Единственно - заранее в банк, для пересчета ежем.платежа.
Внес в кассу банка комиссию $100 (то же в руб по ЦБ).
Обязался привезти ПТС не позднее через 14 дней. (региструрую сам, номера уже ждут)
Вот такой ликбез. Мне удобно. Объяснять мне про другие варианты и рассказывать, что я не прав - не надо. Я не агитирую а объясняю. Написал для тех, кому интересно.
Вы очень подробно все описали. Но у меня есть очень много вопросов по данному кредиту. Считать проценты (доллары, рубли и пр) наверное очень удобно. Но есть другие вопросы. они при длительном кредите также важны. Как осуществляется погашение, Где находится банк, время работы, наличие парковки, наличие очередей, практический порядок досрочного погашения, пени за просрочки (все под Богом зодим).
У меня осталось крайне негадивное впечетление после общения с этим банком.
Взяли "Рено-кредит" на 5 лет.
Интересный момент,почему-то,если берешь через салон-комиссию включают в счет кредита,если через банк,комиссию вносишь наличными по текущему курсу.
Интересный момент,почему-то,если берешь через салон-комиссию включают в счет кредита,если через банк,комиссию вносишь наличными по текущему курсу.
Это свинья, подложенная Вам менеджером, оформлявшим в салоне кредит. Он специально Вам ничего не говорил и включил эти 100-200 долл в сумму кредита, чтобы взгреть Вас на дополнительную ~двадцатку (% с 200 долл. за срок кредита). Вот такие они мелочно-жадные. Поздравляю, Вас обманули, не предупредив об этих доп.расходах, - расчёт на то, что Вы плюнете на эту уловку (Вам же нужен кредит? ).
Правдолюбец писал(а):Это свинья, подложенная Вам менеджером, оформлявшим в салоне кредит. Он специально Вам ничего не говорил и включил эти 100-200 долл в сумму кредита, чтобы взгреть Вас на дополнительную ~двадцатку (% с 200 долл. за срок кредита). Вот такие они мелочно-жадные. Поздравляю, Вас обманули, не предупредив об этих доп.расходах, - расчёт на то, что Вы плюнете на эту уловку (Вам же нужен кредит? ).
Вообще это для удобста клиента сделано. Потому что комиссию за открытие счета надо платить в банке. Для того чтобы не ездить в банк, а оформить все в салоне, предлагают ( мне предлагали например ) включить комиссию (3000) в сумму кредита.
Вообще это для удобста клиента сделано. Потому что комиссию за открытие счета надо платить в банке. Для того чтобы не ездить в банк, а оформить все в салоне, предлагают ( мне предлагали например ) включить комиссию (3000) в сумму кредита.
Это Вам предлагали и Вы решали так, как Вам удобно. А коллеге сделали всё втихую, не предупредив и не спросив его (а вдруг он через дорогу от банка живет? Так зачем ему эти расходы?). Это называется "выставили на бабки".
.
.
см. проф.топик); ОСАГО 3366 (для МО).
